تعتبر الأدوات والطرق التي يتم عن طريقها غسيل الأموال هي في الأصل إستثمارات وأنشطة مشروعة فعلياً، ولكنها تم إستخدمها بطريقة خاطئة، حيث يوجد العديد من الطرق التي يستخدمها من يقوم بتلك العمليات من مجرمي غسيل الأموال، منها التقليدي ومنها غير التقليدي، ومن أبرز تلك الأدوات ما يلي:

• إستخدام القروض والودائع: حيث تعد تلك الوسيلة من أهم الطرق التي يتم إستخدامها في عمليات غسيل الأموال، حيث يقوم المجرم فيها بالإعتماد على القروض ذات العائد أو الفائدة، ويتم تقديم الأموال الغير مشروعه كمبلغ للقرض ومن ثم الحصول على نسبة مالية محددة في صورة فوائد بعد مرور فترة من الزمن.

• التأجيرات العقارية: حيث تعتمد على التلاعب بالممتلكات والعقارات وهو ما ينقسم إلى قسمين:

– أولهما أن يتم تقييم الممتلكات بقيمة منخفضة ودفع الفرق في الخفاء للبائع ومن ثم القيام بإعادة ببيعها مره ثانية، ولكن بقيمة أكبر وبالتالي الحصول على الربح الكثير.

= ثانيهما أن يتم تقييم العقار بقيمة مرتفعة، والإعتماد على الإستثمارات في المشروعات العقارية عن طريق شراء العقارات وعرضها للإيجار سواء كان ذلك للمؤسسات أو الأفراد، بما يجعل عملية إستبدال المال غير القانوني بآخر قانوني وتتم بشكل خفي.

• الاستعانة ببعض المؤسسات المالية: وهو ما يقصد به الإعتماد على طرف ثالث متمثل في المؤسسات المالية وذلك بهدف توفير الغطاء والشكل القانوني الذي يساعد على تحويل المال غير الشرعي بطريق يبدو وكأنها شرعية.

• التكنولوجيا الرقمية: تعد تلك الأداة من أحدث الطرق المتبعة في عمليات غسيل الأموال وتعتمد على الإستعانة بالمواقع الإلكترونية التي تقوم بدور الوسيط المالي بما يساعد في عملية التحويل من مال غير قانوني وغير شرعي إلى إستثمارات مالية مثل السندات والأسهم.

• التّجارة غير المشروعة: تعد من أشهر وسائل غسيل الأموال وأكثرها شيوعاً، والتي تقوم على إستخدام جميع المشروعات التجارية بهدف التيسير من عمليّة غسل الأموال، وتتضمن تلك التّجارة الأعمال غير القانونية أو المشروعة مثل تجارة الأسلحة غير المُرخّصة، تجارة المخدرات، والأدوية والأطعمة غير المُطابقة للمواصفات، وغيرها العديد والعديد.